В чем суть ипотечного кредитования на новостройку

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за приемлемую сумму в месяц обрести квартиру.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, выдаваемого на нужды приобретения недвижимого имущества. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет полностью погашена, собственник не может распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка, выдающего заемные средства.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.

Как взять ипотеку?

У банка есть свой перечень требований к заемщику, нужных для положительного ответа. Но выполнение абсолютно всех требований банка не дает гарантии на получение ипотечного заема.

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми проверенными способами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем значительнее, тем лучше.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать определенный пакет документов. Состав пакета регламентируется только законодательством РФ, а также требованиями конкретной финансовой организации. Это означает, что требования к документам могут не совпадать в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

В номинальном виде пакет документов может включать следующие пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять в банке. Идти в банк необязательно. Сейчас возможно заполнение документа на официальном сайте банка и подача онлайн. Правильно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотеки.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). Причем на каждой странице должна стоять печать кампании, в которой работает заявитель. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. Речь идет о форме 2-НДФЛ за последний год. В альтернативном варианте может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (при наличии). И брачный контракт (при наличии ).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый список документов, сделайте акцент на том, что некоторые справки имеют определенный срок. Обязательно стоит учесть время на изготовление необходимых справок и подготовиться к процессу их оформления заранее.

Процентные ставки по ипотеке на конец 2022 года

На данный момент существует множество программ кредитования, различающихся не только условиями займа, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотечный займ с государственной поддержкой — процентная ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотечное кредитование на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотека на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на выгодные предложения в рамках ипотечных ставок. Сильно влияет срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.

Этапы оформления ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько последовательных этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести самостоятельный анализ и выбрать подходящую кредитную организацию. Важно понимать, что застройщик, при строительстве новостройки, получает аккредитацию в нескольких банках.

Получение ипотеки делится на этапы:

• Заполнение заявления на получение ипотечного займа в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка здоровья и жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Подписание закладной, если требует Банк
• Оформление прав требования на объект недвижимости с залоговым обременением.

Ипотека на новостройку

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новом фонде постоянно растет. Основным преимуществом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика считается выгодный процент ипотечной ставки. Такая возможность обусловлена тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с крупнейшими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большие возможности для выбора.

Помимо выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Облегченный список документов.
• Ипотека без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга или процентов по кредиту.

Важно! Иногда потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что организацией, выдающей кредит выступает сама компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Погасить ипотеку досрочно

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Все ипотеки имеют длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают очень хорошим решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода уменьшается с приближением к дате окончания срока действия договора.

Важно! О любом досрочном погашении обязательно уведомите банк.

Кто может стать получателем ипотеки

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заявитель должен соответствовать всем требованиям банка. Некоторые требования продиктованы характером внутренней банковской системы. Но существует минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин РФ с пропиской.* Возраст от 18 до 75 лет цифры берутся на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без справки о доходах, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Например, на получение семейной ипотеки с господдержкой могут подаваться только семьи с одним и более ребенком.

Сроки ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может значительно отличаться в зависимости от большого количества деталей. Средним значением в России считается выдача ипотеки на 15 лет.

Следует выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека, берущаяся на срок более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с государственной поддержкой.

Минимальный возможный срок взятия ипотеки — не менее чем на один год.

Сколько должен составлять первоначальный взнос

Преимущественно для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конкретный размер суммы первоначального взноса варьируется в зависимости от политики банка. Многие банки предлагают другие варианты, если у заемщика нет нужной суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимое имущество, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Как оформить недвижимость в ипотеку

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Земельные участки без построек.
• Дачные дома.

Примите во внимание тот факт, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех необходимых документов на объект. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году постройки жилой недвижимости.

Также не любой вид недвижимости подойдет для получения ипотечного кредитования по списку льготных программ.

Подать заявку на ипотеку просто!

Сделав выбор в пользу опреденного банка, заемщик должен заполнить анкету в установленной банком форме. Подавать документ можно как в режиме онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Кроме того оформить заявку на ипотеку можно через агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если выбран путь физического посещения отделения, необходимо обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, так как любая ошибка в перечне документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотеки — это сложный и ответственный процесс, поэтому важно запастись терпением и внимательно собирать пакет требуемых документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!